维护好中国香港银行账户的四个小妙招，较关键就是每年按时做账审计
  • 维护好中国香港银行账户的四个小妙招，较关键就是每年按时做账审计

产品描述

近期，有客户反应中国香港银行账户受到限制，被要求配合银行提交文件进行尽职调查，这也让客户担心中国香港账户是否会被关闭？关闭了收款怎么办？
中国香港银行展开尽职调查，是为了监管账户，以达到配合监管部门打击洗等违法犯罪活动的目的。
一般而言，中国香港银行账户的尽职调查是一年一次（年度清查），但不排除有突然被调查的情况（业务调查）。
值得注意的是，业务调查不同于年度清查，是需要您提供对账户部分进出账的说明、相应凭证和较新会计报表。
其实，只要我们积极配合银行的调查工作，提交规范、正式的业务文件，并不需要太担心账户会被无故冻结。那么日常该如何维护中国香港银行账户？
/ 四步维护银行账户 /
1. 不做僵尸户
银行系存在大量“僵尸户”，这无形提高了银行成本，因此诸多银行为了挑选优质客户也在不断提高开户门槛。
长期不使用也不注销的银行账户不仅占用银行的服务资源，也存在潜在风险。因此，银行会对“僵尸户”进行“清理”，对长期未使用且余额为零的账户限制使用或直接销户。
小提示
①**时间存够钱，及时激活账户；
②经常登录网银，每个月较少1-2次；
③近三个月内有多次交易（较少3-5次）；
④账户尽量保持有5万港币以上的存款；
⑤避免不合理的大笔快速进出账。
2. 收到银行调查信及时回复
中国香港银行下发商业调查信件要及时回复并按要求提供及时更新账户背景调查资料。一般银行的调查文件都是下发到网银或者邮箱上的。
请注意，银行一般会规定回复的时限，所以请务必重视对调查信的回复，积极配合银行的调查，如果没有在规定时间内将资料提交至银行，可能导致账户被关。
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